Ile odszkodowań wypłacili ubezpieczyciele w 2012 roku?

Też jesteście ciekawi jak wypadł rok 2012 dla ubezpieczycieli i kierowców? Dotarłem do informacji PIU z których dowiedziałem się wielu ciekawych rzeczy. Dla osób które regularnie śledzą temat prawdopodobnie nie będą to zaskakujące dane, ale zamieszczę dla tych, którzy mniej skrupulatnie czytają prasę ubezpieczeniową (czyli większość jak mniemam): 

 1. Średnia cena ubezpieczenia OC w 2012 r. wyniosła 454 zł (10 zł więcej niż w 2011 kiedy to składka wyniosła 444 zł). Radziłbym się nie sugerować tym wynikiem przy zakupie polisy OC - składkę przelicza się indywidualnie i takie uśrednianie przydaje się tylko w tworzeniu statystyk. 

 2. Średnie odszkodowanie i świadczenie z ubezpieczenia OC komunikacyjnego w 2012 r. przekroczyło 5409 zł (8 proc. więcej niż w 2011 roku). Albo ubezpieczyciele płacą mało albo większość wypadków nie przynosi olbrzymich szkód (mam nadzieję, że chodzi o to drugie). 

 3. Ubezpieczenie OC – ubezpieczyciele wypłacili 977 tys. odszkodowań i świadczeń o łącznej wartości 5,28 mld zł. Nieźle. 

 4. AC – firmy ubezpieczeniowe wypłaciły 706 tys. wypłaconych na kwotę 3,44 mld zł.Ten wynik mnie zaskoczył, myślałem że będzie mniej, w końcu wielu narzeka że się nie mogą doprosić o odszkodowanie. 

5. Składka przypisana brutto z ubezpieczeń OC wyniosła 8,74 mld zł (wzrost o 3,76 proc. w stosunku do 2011 roku). Od tej kwoty należy sobie odjąć wypłaty oszkodowań. 

 6. Składka przypisana brutto z ubezpieczeń AC wyniosła 5,62 mld zł (spadek o 2,43 proc. w stosunku do 2011 roku). 

7. W przypadku OC najwięcej odszkodowań i świadczeń ubezpieczyciele wypłacili w okresie styczeń-marzec – prawie 279 tys. Najwyższą wartość miały odszkodowania i świadczenia z okresu kwiecień-czerwiec – 1,38 mld zł. Ciekawostka. 

8. Z kolei z polisy Autocasco najwyższą wartość odszkodowań wypłacono w okresie styczeń-marzec (922 mln zł) i również wtedy doszło do największej liczby zdarzeń (ponad 194 tys.)

Jak kupić najtańsze OC w 2013 roku?

Oto jest pytanie. Oczywiście jak zawsze, aby obowiązkowa umowa ubezpieczeniowa była podpisana na możliwie najlepszych warunkach, należy porównać sobie oferty przed ich zakupem, najlepiej drogą online. Tym ważniejsze wydaje się, aby zrobić to w A.D. 2013, który, jak wszystkie znaki na niebie i ziemi wskazują, będzie okresem podwyższonych składek.
Samo porównanie składek faktycznie jest bardzo pomocne... ale zawsze istnieje jakieś „ale”. W przypadku najtańszego OC warto wykonać jeszcze następujące czynności:

• jeśli jesteś młodym kierowcą – kup auto na współwłasność z bardziej doświadczonym. Uwaga!Bardziej doświadczony nie oznacza o rok starszego brata, a najlepiej tatę/ mamę, którzy zdążyli sobie wyrobić maksimum zniżek za bezszkodowość. Tylko musisz przygotować się na długotrwałe negocjacje, bo rodzice, pomni faktu, że w przypadku stłuczki spowodowanej przez pociechę również tracą zniżki, nie zawsze są chętni na ich użyczanie; 
• jeśli jesteś zawodowym kierowcą – w przypadku właścicieli flot pojazdów najlepiej ubezpieczyć wszystkie w jednym towarzystwie ubezpieczeniowym. Dostaniesz wówczas zniżkę. Jeśli natomiast prowadzisz tira, wystarczy, abyś legitymował się więcej niż jedną kategorią prawa jazdy. 

Więcej interesujących informacji na ten temat znalazłem na stronie najtańsze-oc.pl.

Jak uzyskać wysokie odszkodowanie z Autocasco?

Tytuł postu zabrzmiał nieco prowokująco bo w gruncie rzeczy grono kierowców zadaje sobie pytanie: jak w ogóle uzyskać odszkodowanie z AC. Ubezpieczyciele chętnie biorą pieniądze za składki, tymczasem gdy przychodzi do wypłacania odszkodowania, dwoją się i troją aby nie musieć niczego zapłacić. Jak temu przeciwdziałać? 

Moje rady są następujące: 

Czytać umowy ubezpieczeniowe – proste jak budowa cepa, a jednak sprawia ludziom mnóstwo trudności. Bo jak już siedzą u agenta lub w multiagencji bądź też kupują przez internet to ledwie spojrzą na OWU ubezpieczenia, o coś zapytają i podpisują. Nie, nie, nie. Umowę trzeba przeczytać ze zrozumieniem. A najlepiej treść przeczytać wcześniej, wiele towarzystw i porównywarek udostępnia OWU AC w sieci. Jak człowiek to raz przeczyta, to nieźle się zdziwi jak wielu niuansów nie biorą pod uwagę pośpiesznie podpisujący umowę kierowcę. Nie daj się zwieść i upewnij że na pewno spełniasz wszelkie warunki by móc potem ubiegać się o odszkodowanie. 

Jeżeli dojdzie do szkody, przygotuj pełną dokumentację. Kopie dowodu rejestracyjnego, prawa jazdy i dowodu osobistego osoby kierującej pojazdem, oświadczenie sprawcy spisane na miejscu zdarzenia, zaświadczenie policji o przyjęciu zgłoszenia kradzieży itd. Nie daj się zaskoczyć. Kierowcy przychodzą często z niekompletnym zestawem dokumentów, są odsyłani raz, drugi, trzeci. Znając procedurę zgłaszania szkody (podana w ogólnych warunkach ubezpieczenia Autocasco) będziesz wiedzieć co jest ci potrzebne. 

Dobrze byłoby dokonać wyceny szkody w warsztacie. Kosztorys szkody przygotowuje likwidator na podstawie samodzielnej oceny rzeczoznawcy lub oceny na podstawie przeglądu wykonanego w warsztacie naprawczym oraz przy użyciu systemów do wyceny szkód, np. Audatex. W momencie gdy pojazd stoi pod domem, rzeczoznawca nie jest w stanie dokonać kompleksowych oględzin i ograniczy się jedynie do uszkodzeń zewnętrznych. W efekcie ubezpieczyciel może wypłacić nam nieadekwatną kwotę do rozmiaru szkody. A tego byśmy nie chcieli, co? 

Pamiętajcie na koniec: jeżeli żadne z powyższych nie pomoże, bo zła wola będzie stać po stronie ubezpieczyciela wtedy idziemy do kancelarii prawniczej a oni już robią swoje. Nie poddawajmy się i rezygnujmy z odszkodowania. O ile nie podpisaliśmy w ciemno niekorzystnej dla nas umowy – damy radę. Podobnie radziłbym postępować przy ubieganiu się o odszkodowanie z ubezpieczenia OC.

Strzeżonego Pan Bóg strzeże

Odpowiedzialność cywilna czyli ubezpieczenie OC oznacza rodzaj odpowiedzialności prawnej, która określa majątkowy charakter sankcji, jaką poniósłby podmiot, który nie miałby ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej. 

Reżim prawny funkcjonowania odpowiedzialności cywilnej określa ustawa kodeks cywilny. W zasadzie ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej dzieli się na obowiązkowe oraz dobrowolne. Trzeba jednak wiedzieć, że kalkulator O C jest w stanie oszacować wysokość składki. Dzięki kalkulatorom odpowiedzialności cywilnej można wyliczyć również wysokość ewentualnego odszkodowania, jakie jest wypłacane w sytuacji, jaka została przewidziana przez polisę ubezpieczeniową. 

Odszkodowanie ważna rzecz 

Gdyby nie ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, trudno by było praktycznie poruszać się bezpiecznie samochodami po ulicach. Dlatego właśnie warto zwrócić uwagę na to, by nasz ubezpieczyciel był odpowiedzialnym podmiotem, który funkcjonuje na rynku od wielu lat.

Polacy a autocasco

Bardzo dużo osób w naszym kraju jeździ na co dzień autem do pracy lub też po prostu korzysta w różnych sytuacjach z samochodu. Dlatego aby spokojnie poruszać się po drogach oraz w bezpieczny sposób eksploatować nasz samochód decydujemy się na zakup pakietu AC da naszego samochodu. 

Takie rozwiązanie jest jak najbardziej na miejscu zważywszy na korzyści, jakie możemy otrzymać w wyniku odszkodowania, jakie otrzymamy po jakiejkolwiek kolizji lub też wypadku losowemu czy też kradzieży i zniszczeniu.

Polacy ubezpieczenie AC traktują jako zło konieczne i praktycznie ponad 90% naszych zmotoryzowanych decyduje się na ten właśnie zabieg. Jenak my jako naród niestety nie płacimy tych składek tylko i wyłącznie ze względu na komfort psychiczny, który daje takie ubezpieczenie samochodu. Składki płacimy, ponieważ tak trzeba, bo płaci je nasz sąsiad, bo płaci je nasz brat, kuzyn i teść. Niestety takie myślenie nadal w wielu przypadkach jest standardem.

My Polacy doceniamy wartość polisy ubezpieczeniowej dopiero, wtedy gdy naprawdę coś się stanie lub gdy sami przekonamy się na własnej skórze, że kwota, jaką otrzymaliśmy za np. uszkodzenie naszego samochodu jest jak najbardziej adekwatna do składek, które co roku płacimy za pakiet ubezpieczeń naszego samochodu.

Do sytuacji, w których najbardziej doceniamy wykup polisy AC należy jedna z wielu, kiedy to nasz samochód po prostu zatrzymuje się na środku drogi i niestety ogłasza przysłowiowy strajk z powodu braku benzyny w baku. Taka wydawałoby się trywialna sytuacja nie może zdarzyć się nikomu z nas, a jednak gdy jesteśmy oddaleni o sto kilometrów od stacji benzynowej i mamy pusty bak w samochodzie niestety trudno nam zapanować nad emocjami.

Aby uniknąć chociażby wspomnianej sytuacji lepiej za wywczasu wykupić pakiet AC dla naszego auta i mieć z głowy wszelkie stresujące sytuacje, w których moglibyśmy się znaleźć.

Obecnie na rynku ubezpieczeń samochodów jest bardzo dużo wiarygodnych firm, które oferują swoje usługi, zatem nie oszczędzajmy zbytnio i radzimy zabezpieczyć nasze samochody oraz nerwy.

Czy warto posiadać ubezpieczenie OC dla firmy?

Przedsiębiorcy zdają sobie sprawę (a przynajmniej powinni), że prowadzenie własnej działalności gospodarczej zawsze jest związana z podjęciem pewnego ryzyka. Oczywiście nie chodzi tu wyłącznie o fakt, że interesy mogą iść raz dobrze, raz źle. Gdy prowadzimy firmę, należy mieć świadomość, że istnieje możliwość wyrządzenia szkód, które dotyczą każdej ze stron obrotu gospodarczego. Może to skutkować dużymi wydatkami finansowymi obciążającymi firmę. Czy warto w takim razie wykupić ubezpieczenie OC dla swojej firmy? Co właściwie obejmuje ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych? 

Tak samo jak w OC komunikacyjnym, tak samo w OC z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej, istnieją dwa rodzaje działań, które dotyczą szkody na osobach oraz mieniu. Ustawa mówiąca o konieczności wykupienia ubezpieczenia OC nie obejmuje swym zasięgiem OC z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej, dlatego nie jest ono obowiązkowe. W wyniku tego, wielu przedsiębiorców rozważa, czy w ogóle warto wykupić polisę. Zastanawiają się, czy jest to naprawdę potrzebny zakup, czy tylko kwestia „modnego kaprysu”. 

Duża ilość osób uzna, że i tak koszty prowadzenia firmy są wystarczająco duże i nie powinno się zawracać sobie głowy dodatkowymi składkami –w końcu płacimy już za ubezpieczenie komunikacyjne, czy ubezpieczenie na życie. Jakie są więc czynniki przemawiające za wykupieniem OC z tytułu działalności gospodarczej? Załóżmy, że jesteśmy właścicielami myjni samochodowej. W przykładowej sytuacji, gdy w myjni dojdzie do awarii, powodującej szkody na samochodzie naszego klienta, a nie mamy wkupionego ubezpieczenia OC, będziemy zmuszeni wypłacić mu odszkodowanie z własnej kieszeni. 

W przypadku posiadania ubezpieczenia, nasze koszty zostałyby pokryte przez ubezpieczyciela. Inna sytuacja –właściciel kompleksu basenowego spotyka się z sytuacją, w której jakaś osoba potyka się na śliskiej podłodze i przykładowo łamie nogę. W takim wypadku, jeśli posiada polisę OC, ubezpieczyciel pokrywa odszkodowanie za niego.

Pułapki w umowach AC

Ubezpieczenie AC pozwala spokojnie spać właścicielowi samochodu, nawet wartego kilkaset tysięcy złotych. Dzięki niemu (przy skorzystaniu z pełnego pakietu) auto jest ubezpieczone od kradzieży, pożaru, uszkodzeń spowodowanych przez wandali i zjawiska atmosferyczne oraz od zdarzeń na drodze. Wybór najlepszego AC jest dziś prosty, za sprawą kalkulatorów ubezpieczenia Auto Casco, które bez trudu można znaleźć w sieci.

Większość klientów popełnia jeden zasadniczy błąd – interesuje ich tylko, jaką sumę wyliczy kalkulator ubezpieczenia AC i tylko na tej podstawie dokonują wyboru ubezpieczenia. Potem mogą być problemy. Wszystko przez to, że kalkulator Auto Casco przekierowywał do strony ubezpieczyciela, gdzie zamieszczane były ogólne warunki ubezpieczenia, czyli spis obowiązków ubezpieczyciela i klienta. Przed zawarciem umowy koniecznie trzeba dokładnie przeczytać OWU i dopiero wtedy podjąć decyzję. W OWU bowiem mogą znajdować się zapisy, których nieprzestrzeganie może nie tylko spowodować zmniejszenie kwoty odszkodowania, ale może także całkowicie uniemożliwić jego wypłatę. Wszystko jest zgodne z prawem. OWU może na przykład zawierać informacje o zmniejszeniu odszkodowania za przekroczenie szybkości przez prowadzącego auto, nawet wtedy, gdy to w niego ktoś uderzył. Mnóstwo problemów może spowodować znaczne opóźnienie w opłacie za ratę przy zawarciu umowy AC z ratalną płatnością. Tutaj może nawet dojść do wykluczenia odpowiedzialności ze strony ubezpieczyciela zwłaszcza w sytuacji, w której doszło do wypadku, a na konto ubezpieczyciela nie wpłynęły środki za ostatnią ratę. W przypadku kradzieży auta często dochodzi do nieporozumień z ubezpieczycielem z powodu kluczyków i dokumentów. Po kradzieży auta bowiem obowiązkiem klienta jest dostarczenie ubezpieczycielowi kompletu kluczy i dokumentów do auta. Niedostarczenie ich bowiem może być uznane jako zaniedbanie (pozostawienie auta z kluczykami i dokumentami i ułatwienie kradzieży) i może wykluczyć w pełni finansową odpowiedzialność ubezpieczyciela.

Kiedy porównuje się oferty poprzez kalkulator AC warto pamiętać jeszcze o jednej bardzo ważnej rzeczy. Jest nią kwestia stosowania zamienników (nieoryginalnych części) w przypadku bezgotówkowej naprawy samochodu. Wiele towarzystw ubezpieczeniowych bowiem godzi się na stosowanie zamienników aby po prostu obniżyć swoje koszty (zamienniki są niekiedy nawet dwukrotnie tańsze, co nie znaczy, że są tak samo wytrzymałe i trwałe jak części oryginalne).